Défi du fonds de roulement
En tant qu’entreprise, vous avez plusieurs rêves, grands et petits. Un crédit s’avère souvent être un élément crucial pour réaliser ces rêves. Avez-vous, en tant qu’emprunteur, l’intention de donner un stock en garantie ? Si c’est le cas, vous devrez fournir un aperçu de sa valeur et de ses risques. C’est vous qui connaissez le mieux la valeur de votre inventaire. Toutefois, aux yeux de votre prêteur, un stock représente une garantie à risques. La plateforme Finventory fournit à votre fournisseur de crédit des informations sur les risques récents liés à votre inventaire. De ce fait, votre prêteur sera plus disposé à entamer des discussions et à accorder un crédit plus élevé à votre entreprise.
Finventory n’intervient pas dans la mise en relation ou l’intermédiation entre votre entreprise et le prêteur. Cependant, grâce à notre expertise accumulée et à notre réseau actif, nous pouvons vous guider dans le monde du financement des stocks. N’hésitez pas à nous contacter pour nous poser vos questions (de crédit) spécifiques et nous nous ferons un plaisir de voir comment nous pouvons vous aider.
Services pour l’emprunteur
Traitement des données
Finventory propose une plateforme technologique avec traitement automatique des données. La plateforme peut être liée à différentes sources de données telles que les systèmes ERP et les systèmes de gestion d’entrepôt. Il est en outre possible de charger les données de manière entièrement automatique sur une base quotidienne, sans effectuer d’opérations manuelles.
Borrowing base
La plateforme de Finventory calcule le borrowing base le plus précis. Ceci se fait entre autres sur la base d'avances différenciées et avec l'exclusion des produits non finançables.
Analyse des risques
Finventory fournit les outils dont vous avez besoin pour effectuer une analyse approfondie des risques. Il s'agit notamment d'indicateurs de risques clés et configurables et du monitoring de clauses restrictives.
Quel est le mode opérationnel de Finventory ?
Finventory n’a qu’un seul objectif en tête : créer une situation où tant les prêteurs que les emprunteurs gagnent sur la base d’analyses étayées. Finventory s’efforce également de mener ses activités en toute transparence. C’est pourquoi les deux parties ont à tout moment accès à exactement les mêmes données.
Finventory a mis quatre phases en place.
Extraction des données
« Data is king ». Les données d’inventaire sont une première étape essentielle pour se mettre au travail. Finventory utilise une base de données structurée et traite les données d’inventaire provenant des systèmes ERP et des systèmes de gestion d’entrepôt. Finventory accepte différents types de fichiers et de données. La plateforme conviviale a également un impact minimal sur l’infrastructure informatique de l’emprunteur.
Traitement de l’information
Les données n’ont de valeur que par les informations qu’elles fournissent. Finventory traduit les données en informations spécifiques aux clients et aux inventaires. Quelques exemples de facteurs de risque sont la périssabilité, les effets saisonniers, les prévisions de ventes, les marges de ventes et les produits non payés. Ces structures d’information vous permettent, en tant que prêteur ou emprunteur, de réaliser des analyses précieuses et pertinentes.
Calcul du borrowing base
La plateforme Finventory calcule le borrowing base, la base d’emprunt. Pour ce faire, elle tient compte des risques et des pourcentages variables – bref, de tous les paramètres découlant du contrat de crédit. Il suffit de penser à la réserve de propriété et à l’exclusion des produits non finançables.
Analyse & Monitoring
Finventory fournit un outil d’analyse et de monitoring à la fois pour le prêteur et l’emprunteur. En tant qu’utilisateur, vous pouvez analyser tous les facteurs de risque spécifiques, les catégories de produits et les détails pertinents, à un moment précis ou sur une période définie. En tant que prêteur, vous pouvez en outre comparer les emprunteurs de votre portefeuille. L’objectif ? Un suivi uniforme des risques de crédit et des garanties.
Foire aux questions
Comment Finventory sécurise-t-elle de telles quantités de données confidentielles ?
Finventory applique des normes de sécurité similaires à celles imposées aux banques :
– Security by design : les modifications majeures de l’architecture ou des changements de logiciels sont soumis à l’avance à un expert externe en sécurité informatique. De cette façon, Finventory s’assure que la conception répond déjà aux exigences de sécurité.
– Codescanning : chaque nouvelle version du logiciel est analysée à l’avance au moyen d’un outil externe pour détecter les risques de sécurité informatique. De cette façon, les vulnérabilités du code de programmation sont déjà détectées pendant le processus de développement et non seulement pendant l’utilisation.
– Sensibilisation : une entreprise n’est sécurisée que si ses employés sont conscients des risques. Notre équipe a été formée pour comprendre ces risques. Par exemple, nous avons organisé un atelier de piratage pour permettre aux participants d’apprendre à s’infiltrer dans les systèmes.
– IT security assessment : nous invitons une partie externe à effectuer un test d’infiltration (test de piratage) au cours duquel le testeur tente de s’infiltrer dans nos systèmes. Cette partie obtient un accès complet au code de programmation.
– Des processus conformes aux normes internationales : Finventory a largement documenté tous ses processus. Les processus sont conformes aux normes internationales et sont également certifiés selon les normes internationales (ISO 27001).
Comment Finventory collecte-t-elle les informations requises ?
Le chargement d’informations relatives aux entreprises sur la plateforme Finventory est entièrement automatisé. Finventory établit des liens sécurisés avec les systèmes de l’emprunteur (par exemple, un système comptable ou ERP ou un système de gestion d’entrepôt). Cela permet à Finventory de convenir de moments avec l’emprunteur et le prêteur pour l’importation automatique des données requises dans la plateforme Finventory et de calculer ainsi automatiquement le montant du prêt pour le jour spécifique. L’emprunteur et le prêteur peuvent également effectuer toutes sortes d’analyses sur la base des données importées. L’emprunteur conserve à tout moment le contrôle des données. Il peut vérifier quelles données ont été extraites de ses systèmes et à quel moment, et il peut également retirer à tout moment l’autorisation d’importer des données des systèmes de l’entreprise.
Quelles sont les données intégrées dans la plateforme ?
Les données d’un emprunteur que Finventory importe sur la plateforme dépendent en partie du processus d’entreprise de l’emprunteur. Par exemple, les données relatives à la périssabilité joueront un rôle déterminant pour une entreprise active dans le secteur alimentaire, mais pas pour une entreprise métallurgique. La plateforme Finventory prend notamment en charge les données suivantes : nombre et valeur des produits par emplacement, caractéristiques des produits, vieillissement des stocks, taux de rotation et chiffre d’affaires des stocks et périssabilité. La plateforme permet à l’emprunteur et au prêteur d’analyser toutes ces données pour une journée précise (vous obtiendrez une image du stock) ou sur une période (vous obtiendrez un film analysant la rotation du stock sur une période déterminée). La transparence est très importante pour Finventory et toutes les parties ont accès aux mêmes informations et analyses.
Je n’ai pas encore de contrat de crédit / de prêteur – puis-je rejoindre votre plateforme ?
Actuellement, Finventory est active pour des fournisseurs de crédit aux Pays-Bas, en Belgique, en Allemagne et au Royaume-Uni. Les fournisseurs de crédit assignent généralement les emprunteurs à Finventory afin que nous les intégrons à notre plateforme. Toutefois, n’hésitez pas à nous contacter. Nous pouvons peut-être vous mettre en contact avec les fournisseurs de crédit qui sont connectés à notre plateforme.
Comment se déroule le processus d’intégration d’une nouvelle entreprise ?
L’intégration se déroule généralement en cinq étapes. Souvent, l’emprunteur est présenté à Finventory par le prêteur. Les cinq étapes suivantes permettent ensuite de s’assurer que l’emprunteur est connecté à notre plateforme :
1.
Finventory organise un entretien préliminaire avec l’emprunteur. Lors de cet entretien, Finventory se familiarise avec les processus d’entreprise de l’emprunteur. On y détermine également les personnes de contact ainsi que les délais souhaités. Finventory fournit en outre un aperçu des mesures que nous prenons pour protéger les informations.
2.
La connexion technique aux systèmes de l’emprunteur est alors établie. Finventory dispose de plusieurs méthodes pour « dialoguer » avec les systèmes d’entreprise des emprunteurs. Le type de système utilisé par l’emprunteur déterminera la méthode qui convient le mieux.
3.
Lorsque la connexion est établie, Finventory configure les flux de données afin de charger les informations adéquates. Nous chargeons les données brutes et analysons celles-ci. Nous rendons ensuite les données de l’emprunteur visibles sur notre plateforme pour l’emprunteur.
4.
L’emprunteur vérifie si les données de l’entreprise sont correctement affichées. Ce n’est que lorsque l’emprunteur donne son accord que le prêteur pourra accéder à ces données. Là encore, l’emprunteur conserve toujours le contrôle de ses propres
données.
5.
Les informations sont communiquées au prêteur. Le prêteur, en collaboration avec Finventory, configure le contrat de crédit sur la plateforme et ensuite, le processus est terminé.
Au cours de toutes ces étapes, Finventory s’assure de minimiser l’impact informatique sur les systèmes de l’emprunteur. Il faudra toutefois prévoir une interaction entre un expert en informatique et un expert financier de l’emprunteur et de Finventory au cours du processus préliminaire.
Pour qui est destinée la plateforme ?
La plateforme vise à établir un dialogue entre le prêteur et l’emprunteur. Les deux parties ont accès aux mêmes informations et aux mêmes capacités d’analyse. En général, les emprunteurs sont présentés à Finventory par le prêteur et c’est le prêteur qui rémunère les services de Finventory. Le prêteur peut parfois répercuter une partie des coûts sur l’emprunteur.
Je n’ai pas encore de contrat de crédit / de prêteur – puis-je rejoindre votre plateforme ?
Actuellement, Finventory est active pour des fournisseurs de crédit aux Pays-Bas, en Belgique, en Allemagne et au Royaume-Uni. Les fournisseurs de crédit assignent généralement les emprunteurs à Finventory afin que nous les intégrons à notre plateforme. Toutefois, n’hésitez pas à nous contacter. Nous pouvons peut-être vous mettre en contact avec les fournisseurs de crédit qui sont connectés à notre plateforme.
Comment se déroule le processus d’intégration d’une nouvelle entreprise ?
L’intégration se déroule généralement en cinq étapes. Souvent, l’emprunteur est présenté à Finventory par le prêteur. Les cinq étapes suivantes permettent ensuite de s’assurer que l’emprunteur est connecté à notre plateforme :
1.
Finventory organise un entretien préliminaire avec l’emprunteur. Lors de cet entretien, Finventory se familiarise avec les processus d’entreprise de l’emprunteur. On y détermine également les personnes de contact ainsi que les délais souhaités. Finventory fournit en outre un aperçu des mesures que nous prenons pour protéger les informations.
2.
La connexion technique aux systèmes de l’emprunteur est alors établie. Finventory dispose de plusieurs méthodes pour « dialoguer » avec les systèmes d’entreprise des emprunteurs. Le type de système utilisé par l’emprunteur déterminera la méthode qui convient le mieux.
3.
Lorsque la connexion est établie, Finventory configure les flux de données afin de charger les informations adéquates. Nous chargeons les données brutes et analysons celles-ci. Nous rendons ensuite les données de l’emprunteur visibles sur notre plateforme pour l’emprunteur.
4.
L’emprunteur vérifie si les données de l’entreprise sont correctement affichées. Ce n’est que lorsque l’emprunteur donne son accord que le prêteur pourra accéder à ces données. Là encore, l’emprunteur conserve toujours le contrôle de ses propres
données.
5.
Les informations sont communiquées au prêteur. Le prêteur, en collaboration avec Finventory, configure le contrat de crédit sur la plateforme et ensuite, le processus est terminé.
Au cours de toutes ces étapes, Finventory s’assure de minimiser l’impact informatique sur les systèmes de l’emprunteur. Il faudra toutefois prévoir une interaction entre un expert en informatique et un expert financier de l’emprunteur et de Finventory au cours du processus préliminaire.
Comment Finventory sécurise-t-elle de telles quantités de données confidentielles ?
Finventory applique des normes de sécurité similaires à celles imposées aux banques :
– Security by design : les modifications majeures de l’architecture ou des changements de logiciels sont soumis à l’avance à un expert externe en sécurité informatique. De cette façon, Finventory s’assure que la conception répond déjà aux exigences de sécurité.
– Codescanning : chaque nouvelle version du logiciel est analysée à l’avance au moyen d’un outil externe pour détecter les risques de sécurité informatique. De cette façon, les vulnérabilités du code de programmation sont déjà détectées pendant le processus de développement et non seulement pendant l’utilisation.
– Sensibilisation : une entreprise n’est sécurisée que si ses employés sont conscients des risques. Notre équipe a été formée pour comprendre ces risques. Par exemple, nous avons organisé un atelier de piratage pour permettre aux participants d’apprendre à s’infiltrer dans les systèmes.
– IT security assessment : nous invitons une partie externe à effectuer un test d’infiltration (test de piratage) au cours duquel le testeur tente de s’infiltrer dans nos systèmes. Cette partie obtient un accès complet au code de programmation.
– Des processus conformes aux normes internationales : Finventory a largement documenté tous ses processus. Les processus sont conformes aux normes internationales et sont également certifiés selon les normes internationales (ISO 27001).
Comment Finventory collecte-t-elle les informations requises ?
Le chargement d’informations relatives aux entreprises sur la plateforme Finventory est entièrement automatisé. Finventory établit des liens sécurisés avec les systèmes de l’emprunteur (par exemple, un système comptable ou ERP ou un système de gestion d’entrepôt). Cela permet à Finventory de convenir de moments avec l’emprunteur et le prêteur pour l’importation automatique des données requises dans la plateforme Finventory et de calculer ainsi automatiquement le montant du prêt pour le jour spécifique. L’emprunteur et le prêteur peuvent également effectuer toutes sortes d’analyses sur la base des données importées. L’emprunteur conserve à tout moment le contrôle des données. Il peut vérifier quelles données ont été extraites de ses systèmes et à quel moment, et il peut également retirer à tout moment l’autorisation d’importer des données des systèmes de l’entreprise.
Quelles sont les données intégrées dans la plateforme ?
Les données d’un emprunteur que Finventory importe sur la plateforme dépendent en partie du processus d’entreprise de l’emprunteur. Par exemple, les données relatives à la périssabilité joueront un rôle déterminant pour une entreprise active dans le secteur alimentaire, mais pas pour une entreprise métallurgique. La plateforme Finventory prend notamment en charge les données suivantes : nombre et valeur des produits par emplacement, caractéristiques des produits, vieillissement des stocks, taux de rotation et chiffre d’affaires des stocks et périssabilité. La plateforme permet à l’emprunteur et au prêteur d’analyser toutes ces données pour une journée précise (vous obtiendrez une image du stock) ou sur une période (vous obtiendrez un film analysant la rotation du stock sur une période déterminée). La transparence est très importante pour Finventory et toutes les parties ont accès aux mêmes informations et analyses.
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Finventory aide les fournisseurs de crédit tels que les banques à effectuer des analyses concrètes relatives à votre inventaire. Ces connaissances profitent également à votre entreprise et elles vous permettent de négocier un crédit avec plus de fermeté. Avez-vous des questions supplémentaires quant au fonctionnement et à la sécurité de la plateforme Finventory ? Ou cherchez-vous un partenaire pour vous guider dans le monde du financement des stocks ? Bienvenue chez Finventory !